贷前、贷中、贷后风险控制必不可少，搞定了以下这些方法，才能炼成一个优秀的风控经理！

贷前调查事项

贷前调查是所有银行、小贷、P2P等等往出贷款部门的重中之重。

归根结底就是两条：让不对称信息最大限度对称、让软信息最大限度真实还原

贷前调查事项

1.重点是财务信息，解决的是还款能力问题。

2.不对称信息，指在交易双方对有关信息的了解是有差异的;掌握信息比较充分的一方，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的一方，则处于比较不利的地位。

3.凡是上当、受骗等都是信息不对称的结果。

4.对于我们放款的和客户之间永远是信息不对称的，因为他们不用对我们其他信息的了解，只要知道我们有钱能借给他这一个信息就够了。

5.而我们要尽可能知道他的全部信息。

6.我们和客户之间形成信息不对称的根源是政府几十年的不作为，导致的征信系统不完善的结果。

7.抵押品永远不是贷款的最佳选择，靠客户的收入还款才是最佳。

8.因为好的抵押品在银行，我们永远是次贷。

9.土地、房屋、车辆。不能做资产公司。

10.企业往往是三套账本，我们要最真的。

11.谎言就是欺骗的开始。

12.最好是看客户手工那套帐，如水产，养殖。

13.通过旁证，如烤串的用多少碳，石材的用了多少锯片，其他如员工提成，水电费等。

14.客户经常说前三年赚了很多的钱，那么用在了什么地方。一个搞培训的，养猪的等。

15.和其他的同行业比，左邻右舍比。

16.看未来发展趋势。

让软信息最大限度真实还原

主要非财务信息，解决的是还款意愿问题。　

软信息不能用准确的硬指标来表示，是非正式的、模糊的、推断的、知觉的。

1.年龄与家庭、与财产、与经营历史。

2.家庭与父母、与爱人、与兄妹子女。

3.经营场所是否匹配、企业文化、经营理念、经营环境、员工状态等等。

4.交通工具，养猪开奔驰、小贷开面包。

5.言谈举止、兴趣爱好、交友圈等等。

6.上下游客户以及员工、朋友评价等。

贷中风险控制

准确定位

一是风险，二是风险，三还是风险。如果风险控制不住，跑的越快死的越快。慢慢走，活下去，是我们的根本宗旨。

标准流程

打造“流水线作业的信贷工厂”；为了可复制；为了上规模；为了可持续发展；避免公司的生死存亡就在老板一个人身上；避免人情、人性管理，要的是制度管理

贷后管理事项

贷后管理

贷后管理是指贷款发放直到完全收回的过程。既是有效回款的过程又是一个良好的营销机会。

贷后管理的根本是不要让客户在你的视野中消失。

贷款企业出现危机的预警信号：

1.老板不接电话包括不接别人电话。

2.工资发放异常。

3.存货量持续下降，流动资金短缺。

4.连续的水电费、通讯费欠缴。

5.账户资金干渴。

6.贷款没有用于企业。

7.能抵押的土地、房屋、资产全部抵押。

8.老板异常消费、资金异常转走等。

9.员工突然减少、核心人员变化或离职等。

逾期催收

逾期催收是整个贷款活动最后的、关键的、重要的部分。逾期一是还款意愿恶化，一是还款能力恶化。

逾期催收的具体办法

1.坚决不能暴力催债。

2.速度是态度的最好表达。

3.坚定的意志最重要。

4.职业化、专业化、不带感情色彩。

5.人多势众。一人谈，多人看，给对方造成心理压力，眼睛共同盯着一个地方。举着的手比落下的手让对方更恐惧。

6.主动营造氛围。故意找不到本人。

7.给多少拿多少，表明意志和决心。

8.履行完备的、必要的手续。

9.态度坚决的不喝对方一口水。

10.本金+利息+罚金+催收费，合计起来。